北京银行长沙分行文化金融产品

北京银行长沙分行

文化金融产品及团队简介

北京银行长沙分行简介

北京银行长沙分行成立于2009年，是北京银行行在异地开设的第六家分支机构。北京银行长沙分行在长沙、株洲、湘潭设有31家网点，员工600余人。

为了发展中小企业业务，在总行的大力支持下，长沙分行率先成立了中小企业信贷工厂，实现独立的中小审批中心，大大加快了中小企业的审批效率，独立的中小直营团队，成为中小企业业务的先锋。北京银行成为湖南地区最早推广“文化金融”、“绿色金融”、“科技金融”的银行。尤其是在文化金融领域，北京银行用创新之行、以探索之举，将两个行业紧密联系、相互渗透，搭建完善了文化产业发展的综合性金融服务体系，成为金融业支持文化产业发展的“排头兵”、“先锋队”，开创了文创金融领域多项第一：文化金融支持领域最广。涵盖广播影视节目制作和交易、动漫、出版发行和版权交易、设计创意、文艺演出、文化旅游、文化体育休闲、广告和会展、古玩和艺术品交易等9大行业及文化创意产业集聚区建设共计10大领域；服务小微文创客户最多。北京银行累计支持小微文创企业2000余户，为同业中小微文创客户最多、占比最高、服务下沉力度最大的银行。

北京银行一直以来以支持文化金融企业成长为己任，并将文化金融作为战略发展的重要“基石”，也是践行社会责任、实现普惠金融的重要途径。近年来，北京银行通过加强文化金融产品创新、系统建设及队伍建设持续提高服务能力，不断加大对小微企业支持力度，与众多小微企业建立了“共血脉、共成长、共繁荣”的合作伙伴关系，致力成为湖南省最佳小微企业金融服务提供商。

产品目录

融资类产品

Ø 表内外项目融资

Ø 经营性物业贷

Ø 农旅贷

Ø 商户贷

Ø 永续贷

Ø 文化IP通

资金结算类产品

Ø “京管+”移动对公服务APP

Ø 单位结算卡

资金增值类产品

Ø 周周盈

Ø 互联盈

Ø 单位大额存单

融资类产品

一、表内外项目融资

1、产品简介：我行向具有合法承贷主体资格的开发方，为某一特定工程项目，以景区门票收益权质押、保证担保、项目用地抵押等为担保方式，而发放的中长期贷款。

2、业务背景：湖南的自然旅游和人文旅游资源，区域内的文化旅游项目具有先天优势。部分景区体质改造项目或者新景区的开发项目，对于资金存在较大需求。

3、适用客群：知名景区、具备较强开发实力和景区运营能力或者有上市公司背景的主体。原则上选择4A级风景区作为主体。

4、产品优势：

（1）融资渠道灵活。可根据项目实际情况，通过表内或者表外融资渠道灵活安排融资模式。

（2）审批高效。分行信贷审批权限基本可以满足目前文化旅游业务的项目融资需求，可凭借高效灵活的审批为客户。

（3）表内贷款额度优势明显。凭借北京银行总行的信贷资源支持，分行对项目融资适当倾斜资源，信贷额度基本有保障。

二、经营性物业贷款

1、产品简介：我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其自有（包括自行建设或收购所得）并具有独立处置权的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入或租金收入作为主要还款来源的贷款。

2、业务背景：各大旅游景区为了提高景区的综合配套服务水平，往往新建了大量的自持物业，用于运营商业、餐饮、住宿、娱乐等多种业态，通过经营性物业贷款，可以有效的盘活景区的固定资产。

3、适用客群：适用于湖南省内自有物业比例较高的各大景区运营商，其中经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的大型商业营业用房或办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、商铺、星级宾馆酒店和综合商业设施等物业形式。

4、产品优势：

（1）贷款用途灵活。经营性物业抵押贷款解决了景区开发产企业贷款用途监管难的问题，对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的自有资金，即置换出来的是属于景区开发企业的自有资金，银行对企业的自有资金的使用监管力度可适当降低。　　

（2）贷款期限长。普通的抵押贷款，贷款期限一般1年，企业面临的还款压力较大，经营性物业抵押贷款，贷款期限最长可达10年，企业可获得长期稳定的资金。　　

（3）还款方式灵活、减轻企业财务管理费用。可根据企业资金安排和经营性物业现金流状况合理安排还款计划，经营性物业抵押贷款的还款来源是经营性物业的稳定的现金流，物业的所有租金监管到对应银行，即保证了贷款的按时归还，又节省了借款人的财务人员工作量和财务管理成本，使企业还款压力降到最低。

三、农旅贷

1、产品简介：“农旅贷”及休闲农业和乡村旅游贷款，是北京银行为经营休闲农业和乡村旅游的小微企业、专业合作社及个体工商户提供的特色金融贷款产品。

2、业务背景：在国家推进实施乡村振兴战略的大背景下，北京银行持续推进“三农”金融服务创新，不断提升金融服务水平，研发推出“农旅贷”专属信贷产品，支持休闲农业和乡村旅游经营主体快速发展。

3、适用客群：适用于依托景区、古镇、民俗旅游村、特色沟域经济等休闲农业和乡村旅游区域，从事相关生产、经营和服务，具有持续经营能力的小微企业、专业合作社和个体工商户。包括但不限于：休闲农业：民俗餐饮、农家院、观光园、垂钓、采摘、当地出产的农产品种植和销售、农事体验、民俗手工艺等领域；乡村旅游：旅游（资源）开发、民宿、酒店管理、景点建设、旅游信息咨询、旅游设施的开发、建设、经营等领域。以及其他休闲农业和乡村旅游相关经营领域。

4、产品优势：

（1）额度高：个体工商户最高50万元额度，企业或合作社最高300万元；旅游设施建设和民俗旅游村营项目最高2000万元。

（2）期限长：灵活设定贷款期限，最长可达5年。

（3）成本低：可享受政府主管部门贴息政策支持，降低融资成本。

（4）担保活：支持担保公司担保、资产抵（质）押、第三方保证、个人无限连带责任保证及信用等方式。

四、商户贷

1、产品简介：“商户贷”是指通过银行与大型景区管理方或运营方合作，为景区内经营的商户提供融资服务，贷款用于支付景区管理方或运营方租金、管理费、水电费等相关支出的融资产品。

2、业务背景：各大景区周边往往会有大量的商业配套，由各类型的商户提供商业、餐饮、住宿、娱乐等多种配套服务，通过商户贷产品，可以很好的解决商户的租金、管理费、水电费等运营资金需求。

3、适用客群：适用于各大景区周边汇集的商铺型中小企业及个体工商户。

4、产品优势：

（1）锁定景区、服务微小、更加关注微小企业群体，结合其实际融资需求，设计体现“短平快”的金融方案。

（2）融资比例高，以租户一定期限内需交纳景区管理方或运营方的租金、水电费等费用为最高限额，向租户提供对应期限的贷款。

（3）担保灵活，创新采取商铺经营权质押等组合担保方式。

（4）还款方式多样，可根据企业资金还款压力采取按月等额本金、等额本息等方式。

五、永续贷

1、产品简介：指优质文旅小微企业在我行申请授信，流动资金贷款合同到期前经借款人主动申请，可通过延续贷款期限的方式无需还款继续使用原贷款额度的业务。

2、业务背景：为了进一步做好小微企业金融服务，着力解决优质文旅企业倒贷问题，降低小微企业融资成本，我行推出无需还款继续使用原贷款额度的永续贷。

5、适用客群：本业务适用于符合国家划型的优质文旅小微企业（不含平台、房地产、金融机构），优先选择我行鼓励的文化金融小微企业操作本业务。

6、产品优势：

（1）额度高。流动资金贷款额度最高1000万元。

（2）贷款期限长。贷款期限最长可达5年，企业可获得长期稳定的资金。　　

（3）抵押简化。贷款期限内只需一次抵押即可，5年内无需重新办理。

（4）降低客户成本。 避免客户资金紧张通过过桥方式进行还本续贷。

 六、文化IP通

1、产品简介：北京银行推出的文化IP通，正是围绕企业IP的孵化、流动、开发、衍生各个阶段设计的综合性金融产品，涵盖IP融资通、IP投资通、IP服务通三大板块，其中IP融资通包含IP孵化贷、收购贷、开发贷、衍生贷，聚焦IP产业链上中下游，为核心IP的孵化、流通、开发、衍生提供融资支持。IP投资通涵盖债券融资、股权融资、结构融资以及投贷联动等多种模式，满足企业在IP投资过程中的资金需求。IP服务通包括IP信息、评估、登记、维权、交易等各项特色增值服务。通过北京银行文化IP通，可以有力地助推旅游企业进行IP的综合性运营，从而进一步促进文化和旅游的融合发展。

2、产品优势：

（1）无论是大中企业，还是初创小微企业，无论资金需求大小，只要拥有潜力IP或正在研发潜力IP，就是我们的服务对象。

（2）挖掘“IP”价值： 围绕IP价值进行投融资匹配

          释放“IP”潜力：搭建IP上下游合作平台

          延展“IP”服务：针对IP保护进行服务升级

资金结算类产品

一、“京管+”移动对公服务APP

1、产品简介：北京银行借助移动互联网技术向客户提供预约开户、移动办公、查询、支付等金融服务项目，客户可以通过智能手机应用进行金融资产管理的服务系统的一款创新型、场景化移动对公服务APP。

2、业务背景：企业日常办公、财务管理、移动支付、预约开户、本地生活服务等。

3、目标客户：企业没有专业管理系统，但有提高管理效率的诉求中小微企业客户。

4、产品优势：

     移动办公+移动金融服务，契合小企业移动互联网时代办公需求。

（1）线下业务向线上转移：提高效率、降低成本、业务离柜

（2）走出财务部，全员参与：无缝连接企业内部管理流程和支付流程

（3）功能扩展升级：快速扩展其他服务功能，优化客户体验

（4）精准金融服务：通过分析企业业务大数据，提供精准服务

二、单位结算卡

1、产品简介：指面向企业客户发行，客户凭卡和密码可在本行智能柜员机或具有银联标识的ATM、POS等自助机具办理业务的新型结算工具

2、业务背景：企业外出采购或异地支付，差旅报销，零售收款等。

3、目标客户：适用于经常性外出采购或异地支付的企业、经常性报销的企业、具有大量收取现金需求的连锁超市、卖场等。

4、产品优势：

（1）安全：单一芯片卡，有效防范磁条卡盗刷风险；密码错误锁定，短信通知等功能。

（2）便捷：柜面、自助设备、POS机等渠道均可受理，实现7×24小时交易，减少客户排队时间。

（3）智能：可设置支付限额；通过企业网银灵活设置每张结算卡的临时额度和交易对手。

资金增值类产品

一、周周盈

1、产品简介：“七天通知存款与协定存款”组合型增值产品，周周盈账户每七天自动转存一次，存期满7天按照七天通知存款利率自动结息；未满7天提前支取，支取部分资金及计息积数返回至活期账户，并按照活期账户签署的协定存款规章，按季结息。

2、目标客户：对资金流动性要求较高且希望获得较高存款收益的企业。

3、产品优势：流动性高，满足企业临时性资金需求，支持周周盈账户与活期账户联动支取。

二、户联盈

1、产品简介：户联盈为“七天通知存款与定期存款”组合型存款，具有类活期流动性。根据存款靠档计息，资金显示留存于客户账户。以7天、3个月、9个月、12个月为结点划分为阶段，每个存期对应不同档期的存款利率。

2、目标客户：要求资金不出账户、对流动性及收益均有较高要求的客户。

3、产品优势：企业资金在自有账户实现资金增值，满足流动性要求，有效提高闲置资金收益。

三、单位大额存单

1、产品简介：我行向企业提供的以人民币计价的增值产品，存期靠档计息，期限灵活、支持多次提前支取。

2、目标客户：对资金流动性及收益均有较高要求的企业。

3、产品优势：满足企业流动性要求，提高资金收益。

服务团队

一、特色支行：人民中路支行

地址：长沙市人民中路嘉熙中心一楼

联系电话：0731-81862283

二、中小直营团队

地址：长沙市湘江中路二段华远华中心北京银行

联系电话：0731-81862109

典型案例

案例1

企业名称：岳阳市XX印务有限公司

成立时间：2009年，注册资本1000万元  

主营业务：出版印刷物、包装装璜印刷品印刷、烟用包装材料印刷、其他印刷品印刷、纸制品、塑制品的生产及销售、纸张销售。

担保情况：下游核心企业提供担保

合作亮点：通过核心企业克明面业进行上下游链式开发，解决核心企业配套厂商的融资难题。我行成功给予客户综合授信1000万元，期限2年。

案例2

企业名称：湖南省XX文化艺术有限公司

成立时间：2010年，注册资本1001万元  

主营业务：该公司是一家从事雕塑设计制作、文化旅游产品开发、美术展览、设计创意为主的文化艺术公司。

担保情况：担保公司提供担保

融资方案：单笔授信额度200万元，业务品种为流动资金贷款，期限不超过12个月。担保方式为专业担保公司提供全程保证担保，还款计划为按月付息，到期一次还本。

合作亮点：轻资产文创企业，通过担保公司增信解决融资难题，我行给予客户单笔授信200万元，期限1年。

案例3

企业名称：长沙XX国际文化旅游开发有限公司

主营业务：古镇开发、文化旅游度假区建设

成立时间：2013年，注册资本100000万元

担保情况：保证担保

融资方案：北京银行长沙分行于2017年与该企业进行战略合作签约，提供20亿元授信用于支持度假区的一期项目建设，信贷方案几乎涵盖了所有表内外的信贷产品。